Io avevo fatto lo stesso ragionamento...
Moto da tenere, pochi soldi in tasca, prezzo moto 12.300
Anticipo minimo 1.300 (il 10% circa), il resto 11.000 con classico finanziamento Santander 60 mesi.
Mi sembra che la rata fosse 230/mese quindi alla fine 3800 di interessi e assicurazione.
Poi avevo disponibilità e ho riscattato il tutto dopo un anno con una penale di 50 euro...

Esatto
Alla fine ci mangiano sopra che è un piacere, ma quelle sono le banche..
Comunque quello che mi spinge su quell'opzione è l'assicurazione inclusa che sono, da quello che ho capito, minimo 250€ all'anno in totale 250 x 60 sarebbero 15.000€
scusa l'ignoranza 50€ di penale alla fine dei conti non mi sembra esagerato, o sbaglio?

Però a questo punto non capisco perché la formula Harley Own è così pubblicizzata, e così vantaggiosa, a parte dare in dietro la moto

ho provato a fare un preventivo, e naturalmente se volete fare 60 rate, gli interessi aumentano.
ma a sto punto dico: davvero fareste un "mutuo" di 5 anni per comprare una moto?
io sono del parere che se non si hanno i soldi, non si può volere "l'america", sapete quante cose possono succedere in 5 anni?
e se poi non vi piace guidarla o se perdete la passione, vi troverete comunque a pagare uno sproposito di interessi per niente.
secondo me questo è il classico passo più lungo della gamba.

Ognuno fa i suoi conti...
Io dopo 20 anni di rinunce e sentirmi dire "ci sono altre priorità", arrivato a 50 anni, dopo aver ripulito il conto con il divorzio, ho deciso di prendere quello che mi piaceva, con una spesa mensile accettabile, sapendo che prima o poi avrei potuto avere maggiori disponibilità... È infatti dopo una anno ho chiuso il finanziamento e mi sono goduto la moto un anno di più e ho avuto il modello che volevo (un anniversario...)

La penale era, se ricordo bene, lo 0,5% del residuo
L'harley own per me ha un senso per gli indecisi...
Non sai se ti piace l'harley? Fai un noleggio a lungo termine e dopo tre anni ti accorgi che non fa per te, non ti sbatti a cercare di rivenderla...
Non sai se la sportster fa per te?
Dopo 3 anni prendi altro, e sai quanto viene valutata la tua?
Te ne innamori? Paghi la maxirata o prolunghi il finanziamento

Attenzione! L'assicurazione proposta sul finanziamento e sui rischi relativi, non è una RC.

Certo, ma hai anche detto di avere 50 anni e soprattutto di essere consapevole di avere a breve maggiori disponibilità.
Al nostro amico mancano 2 anni per fare la a3, e voleva approfittare di questa "offerta" che la harley propone....
secondo me una qualsiasi finanziaria propone tassi migliori.

Banche e interessi a parte... io mi domando come si fa a chiedere 12.000 Euro per una motoretta (bella per carità, ma minimalista) del genere.